Chip-hitelkártyák jönnek az USA-ba, amit tudnod kell
A világ más országaiban használt évek után a chip alapú hitelkártyák jönnek az USA-ba. A csak mágneses csíkokkal rendelkező hitelkártyákat a 2015. október 1-jei határidő előtt fokozatosan megszüntetik.
Ha hitelkártyája van, akkor valószínűleg hamarosan cserélni fog egy chipet. Az egész ország nem lép át chipkártyákra október 1-jéig, de a kiskereskedők és a bankok, amelyek nem vállalnak több pénzügyi felelősséget.
A chipkártya használata
A chip alapú hitelkártya használatához helyezze be a fizetési terminál aljára, és hagyja ott a tranzakció időtartama alatt. Fontos, hogy a kártyának az olvasóban kell maradnia mindaddig, amíg a tranzakció befejeződik, és nem mozdul el, mint egy mágnescsík.
Miközben a modern hitelkártyákon mind a mágnescsíkot, mind a chipet támogató fizetési terminálokkal találkozunk, nem feltétlenül használhatja a mágnescsíkot. Próbáljon meg egy lapkakártya-kártyát ilyen terminálokon húzni, és valószínűleg felkéri a kártyát, és fizetni a chip módszerrel.
EMV kártya alapjai
A zsetonnal rendelkező hitelkártyák az „Europay, Mastercard és Visa” EMV szabványt használják. Az EMV egy globális szabvány, amely lehetővé teszi a chipkártyák kölcsönhatását az eladási helyeken és az automatizált banki gépeken. (A név ellenére az American Express és a Discover is részt vesz.)
Tudja, hogy a régi mágnescsík nem fog bárhová hamarosan eljutni. A chip alapú hitelkártya rendelkezik egy EMV chipvel és egy mágnescsíkkal. Ha valahol úgy találja magát, hogy csak mágnescsíkokat fogad el - akár az USA-ban, akár máshol a világon -, még mindig képes lesz használni a kártyáját.
A mágnescsík könnyen klónozható, és a mágneses szalagadatok másolhatók egy másik kártyára, és csalárd beszerzésekhez használhatók. A chipkártya másképp működik - benne van egy kis számítógépes chip. Amikor a chipkártyát egy fizetési terminálba helyezik be, akkor egyszeri tranzakciós kódot hoz létre, amelyet csak egyszer lehet használni. Más szóval, a chipeket nem lehet ugyanolyan könnyen másolni, mint a mágnescsíkokat. A fizetési adatok az egyszeri kóddal kerülnek tárolásra. Ha az Egyesült Államok korábban chipkártyákra lépett volna át, akkor a katasztrofális Target megsértés elkerülhető lett volna. Az összes kiszivárgott hitelkártya fizetési adata nem lett volna olyan hasznos a bűnözők számára.
Az október 1-jei felelősségi váltás
Az amerikai bankok az elmúlt év folyamán chipkártyákat bocsátottak ki a 2015. október 1-jei határidő előtt. A dátum után „felelősségváltás” történik. Bármely kiskereskedő, aki úgy dönt, hogy elfogadja a chipkártya mágnescsíkjait, folytathatja ezt, de vállalják a felelősséget a csalásokért. Bármely hitelkártya-kibocsátó (azaz a Visa és Mastercard által hitelkártyákat kibocsátó bankok), amelyek nem adnak ki EMV-hitelkártyákat, a hamis vásárlásokhoz is csatlakoznak..
Valójában a Visa és a Mastercard azt mondja a bankoknak és a kiskereskedőknek, hogy továbbra is használhatják a régi rendszert saját pénzügyi kockázatukkal. Nem mindenki át lesz állítva október 1-jéig, de mindenki, aki nem vállal további felelősséget, ösztönzi őket arra, hogy a lehető leghamarabb költözzenek.
Ez nem érinti saját személyes felelősségét - ha bankja október 1-je előtt nem ad ki PIN-kódú hitelkártyát, felelősséget vállal. Ez a probléma, nem a tiéd. Ezek a részletek a kiskereskedők, a bankok, a Visa és a Mastercard között találhatók. De megmagyarázzák, miért kerülnek ilyen gyorsan a chipkártyák.
Chip és PIN vs chip és aláírás
Sok más ország mágnescsík-tranzakcióról „chip-and-PIN” rendszerre váltott. A chipkártyát a fizetési terminál aljára helyezi, és a PIN-kódot adja meg a terminálon, hogy hitelesítse magát. Egy kicsit olyan, mint egy bankkártyával és PIN-kóddal való fizetés - nincs szükség aláírásra.
Az USA azonban nagyrészt „chip- és aláírási” rendszerre vált. Most beilleszti a chipkártyát egy fizetési terminál aljára, majd alá kell írnia az aláírását - mint ahogyan ma is egy szabványos hitelkártyával.
Mint mindannyian tudjuk, a hitelkártya aláírások egyáltalán nem biztonságosak - kevesen ellenőrzik, hogy az aláírás megfelel-e a kártya hátoldalán láthatónak. Ha valaki megkapja a chip-és-aláíró kártyáját, mégis használhatja azt egy chip-alapú terminálon történő vásárláshoz. Bosszantóan ezek a chip- és aláírási kártyák nem feltétlenül kompatibilisek az EMV rendszerekkel más országokban, ahol a chip és PIN kártyák várhatóak.
Az egyik hitelkártya-kibocsátó elmagyarázta, hogy a chip-és-aláírást miként fogadta el a chip-and-PIN:
„Nem hiszem, hogy az amerikaiaknak két dolgot egyszerre tudunk tanítani. Tehát elkezdjük tanítani nekik, hogyan kell bemásolni, és ha van egy másik vízgyűjtő eseményünk, mint a Target megsértése, és a fogyasztók elkezdik a PIN-kódot, akkor beállítunk.
A chip-and-PIN rendszer megköveteli, hogy az ügyfelek emlékezzenek egy PIN-kódra minden hitelkártyájukra. Az USA-ban a chipkártyákra történő első váltás nem igényel új ellenőrzési módszert - csak egy új módja a kártya használatának a fizetési terminálokon és ugyanazon régi aláírással.
Míg a kiskereskedők valószínűleg inkább a chip-and-PIN kódot szeretnék használni, a bankok nem akarnak chip- és PIN kódot használni. Amikor behelyezi a kártyát egy ATM-be, hogy pénzt vegyen, be kell írnia a PIN-kódot. Ha ez ugyanaz a PIN-kód, amit a kártya használatakor folyamatosan beír, akkor könnyebben hallható és rögzíthető. Ha a PIN-kódot csak az ATM-eken adja meg, mert a legtöbb fizetésnél aláírást használ, ami megvédi a bankokat a hamis ATM-tranzakcióktól.
Az EMV kártyák nem szüntetik meg a csalást
A chipkártyák nem szüntetik meg a csalás problémáját. Ezeknek a kártyáknak a hátlapján még mindig vannak számok, lejárati dátumok és háromjegyű kódok. Valaki másolhatja ezt az információt, és felhasználhatja az online vásárláshoz. A chip-és-aláírás kártyát lehet használni egy értékesítési helyszínen egy hamis aláírással együtt. A mágnescsíkot a régi világban sok régi terminálon lehet használni.
De bár a chipkártyák nem szüntetik meg az összes csalást, nehezebbé teszik a csalást. Ez szintén segít megelőzni a fizetési rendszerek jövőbeli megsértését - mint amilyen a Targeten történt -, hogy ilyen károkat okozzanak.
Egyes chip-képes kártyák az NFC-n keresztül is támogathatják az érintés nélküli fizetéseket. Ez a fizetőképesség funkció az Apple Pay vagy a Google Wallet használatával hasonló módon működik, mint az okostelefonon - érintse meg a kártyát az olvasón. Az ilyen típusú NFC-kifizetések nem igényelnek aláírást vagy PIN-kódot, így csak kis, olcsó vásárlásoknál dolgoznak.
